Les banques en ligne sont devenues de réelles alternatives aux banques traditionnelles. Avec la digitalisation des services bancaires, les néobanques ont connu un franc succès. Elles sont d’autant plus avantageuses qu’on en trouve qui sont gratuites. En effet, certaines banques en ligne proposent des conditions souples de souscription. Il est cependant important de bien s’informer avant de souscrire. Que faut-il réellement savoir ?
Quelles sont les banques en ligne ?
Sur le marché, on retrouve plusieurs banques gratuites en ligne. Il s’agit de :
- Hello Bank de BNP Paribas ;
- Fortuneo de Crédit Mutuel Arkea ;
- Boursorama de Société Générale ;
- ING du groupe ING ;
- BforBank de Crédit Agricole ;
- Orange Bank d’Orange.
Le critère commun qui identifie toutes ces banques en ligne, c’est qu’elles sont des filiales de banques traditionnelles. Elles proposent des garanties fiables aux clients et sont très accessibles. Selon les avis des consommateurs, Hello Bank est une banque pas chère avec sa carte classique et ING avec sa carte haut de gamme. Chez Orange Bank, le client a la possibilité de souscrire sans compte joint, sans livret d’épargne, sans assurance-vie. De nombreux témoignages présentent également Boursorama Bank comme un service pas cher. Cependant, qu’entend-on concrètement par une banque gratuite ? Cela signifie-t-il qu’il n’y a pas de frais à payer ?
Pourquoi dit-on qu’elles sont gratuites ?
En réalité, créer son compte dans une banque en ligne gratuite ne signifie pas que l’on ne paie rien ou qu’aucun service n’est payant. On parle généralement de gratuité lorsqu’il n’est prélevé ni des frais de tenues de compte ni la cotisation de carte bancaire. Les conditions sont souvent liées à la justification d’un minimum de revenu. Il y a ainsi certains services qui restent payants :
- L’assurance ;
- Les frais d’irrégularité ;
- Le service d’alerte par SMS ;
- L’émission de chèques ;
- L’usage de sa carte bancaire hors Union européenne, etc.
Il faut néanmoins préciser que même ces services payants sont proposés à des tarifs abordables comparativement aux prix des établissements classiques. De plus, les services en ligne sont de plus en plus performants. En plus de bénéficier d’un taux de découvert jusqu’à 15 %, on a un service client professionnel à sa disposition.
Quelles sont les conditions de revenus d’une banque en ligne gratuite ?
Les facilités proposées par les banques en ligne ne sont en réalité accessibles que sous certaines conditions. La condition principale, c’est de disposer d’un revenu mensuel minimum ou dans certains cas d’une épargne conséquente. Il y a ainsi les banques qui sont parfaites pour les clients aisés, celles qui sont convenables aux clients avec un revenu moyen de 1200 euros, celles destinées à ceux avec un revenu de plus de 1000 euros et enfin celles idéales pour les revenus de moins de 1000 euros. Selon les banques en ligne, les conditions se présentent comme suit :
- 1000 euros chez Hello Bank ;
- 1000 euros de revenu ou 2500 euros d’épargne chez Boursorama ;
- 1200 euros ou 5000 euros d’épargne chez Fortuneo ;
- 1200 euros ou 5000 euros d’épargne chez ING ;
- 1600 euros chez BforBank.
Ces critères ne suffisent cependant pas à choisir sa banque en ligne. Il faut tenir compte de plusieurs autres facteurs.
Comment choisir sa banque en ligne gratuite ?
Le choix d’une banque en ligne gratuite doit tenir compte de plusieurs critères. Il est important de prendre son temps et de lire des comparatifs comme choisir-sa-banque-en-ligne.info qui proposent des informations fiables et complètes. Essentiellement, il faut prendre en compte :
- Les revenus ;
- Le besoin de se rendre en agence ;
- Les conditions d’utilisation du compte ;
- Les taux de découvert, etc.
Ces critères peuvent permettre de trouver la banque en ligne gratuite qui convient à ses besoins. L’une des questions que les clients se posent cependant est relative aux crédits et aux épargnes avec les banques en ligne gratuite. Les avantages sont-ils les mêmes que dans une banque classique ?
À propos des épargnes et des crédits, sont-elles avantageuses ?
S’agissant des offres de crédits, une banque en ligne gratuite ne propose pas forcément des solutions performantes et concurrentielles. Cependant, pour l’épargne, une banque en ligne gratuite peut constituer un véritable atout. C’est qu’en effet, en plus de proposer des primes d’ouverture de compte, une banque en ligne gratuite permet d’accéder à des taux intéressants de rémunération :
- 0,08 % chez Hello Bank ;
- 0,40 % chez Fortuneo ;
- 0,40 % chez BforBank ;
- 0,30 % chez Boursorama banque ;
- 0,20 % chez ING.
Qu’en est-il quand on est un interdit bancaire ?
Une banque en ligne gratuite ne pourra certainement pas être accessible à un interdit bancaire. Toutes les banques, y compris celles en ligne, consultent les fichiers de la banque centrale de France. En revanche, un interdit bancaire peut se tourner vers une néobanque afin d’avoir un compte bancaire créée en ligne.
Une banque en ligne gratuite constitue un réel avantage si l’on souhaite minimiser les frais liés à un compte bancaire. C’est une solution fiable qui permet de faire des opérations bancaires directement en ligne sans nécessairement se rendre en agence. Le choix d’une banque en ligne doit varier selon plusieurs critères. Il faut principalement s’informer sur les conditions préalables d’ouverture de compte.
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