Dans le but de simplifier la vie aux consommateurs des produits et services bancaires, de nouvelles offres ont vu le jour. Les banques traditionnelles laissent peu à peu la place aux banques mobiles. Chez les fournisseurs de services financiers, Monese se démarque comme une banque mobile de référence. Qu’est-ce qu’un compte Monese ? Quels sont les services proposés ? Comment ouvrir un compte bancaire ? Quelles sont les fonctionnalités de l’application ? Que dire de la sécurité et de la fiabilité du compte ? Quels sont les inconvénients ?
Monese : qu’est-ce c’est ?
Monese est une néo-banque d’origine britannique. Elle a été lancée au Royaume-Uni en 2015 et compte aujourd’hui plus de 750 000 clients répartis au Royaume-Uni et dans la zone euro. Cette banque offre la possibilité d’ouvrir un compte courant instantané. Il s’agit d’un compte bancaire 100% mobile avec une carte de débit MasterCard. Grâce à l’application mobile dédiée, vous pouvez effectuer toutes vos transactions à partir de votre smartphone. Elle présente la particularité de proposer des frais relativement bas sur les virements internationaux. En effet, les frais appliqués aux virements à l’étranger sont jusqu’à 88% moins chers que dans les banques traditionnelles.
Quels sont les services disponibles ?
Avec les comptes courants Monese, vous avez accès à tous les services bancaires standards. Bien qu’étant une néo-banque, les services proposés sont pratiques et vous permettent de profiter d’une expérience client très satisfaisante. Il faut préciser que dès l’ouverture du compte courant en ligne, vous bénéficiez d’un IBAN européen. Les services bancaires rattachés au compte sont :
- Compte bancaire ;
- Carte bancaire sans contact ;
- Transfert instantané entre comptes Monese ;
- Paiement mobile ;
- Application bancaire ;
- Virement à l’étranger ;
- Prélèvements automatiques SEPA ;
- Retraits liquides internationaux ;
- Budgétisation ;
- Accès au service client.
Quelles sont les différentes offres de Monese ?
À l’ouverture de votre compte, vous avez la possibilité de choisir une offre parmi les formules proposées. En fonction choix effectuée, certains services seront gratuits ou payants. Il en est de même de la souscription du contrat pour la formule choisie. De façon générale, cette banque mobile propose 4 types de comptes.
Compte Monese Starter
Il s’agit d’une offre simple dont le but est d’inciter les gens à découvrir les services proposés par la néo-banque. Avec cette offre, vous avez un compte courant dont la souscription et certains services sont sans frais. Pour les retraits au guichet automatique, ils sont facturés à 2% lorsque le montant de la transaction dépasse 200 €. Le même principe s’applique également aux recharges en espèces. Quant aux paiements mobiles ou par carte, ils sont gratuits jusqu’à 2 000 €. Au-delà, des frais sont appliqués à hauteur de 2 %. Bien que cette offre soit à la base gratuite, un paiement de 4,95 € vous sera exigé pour la commande et la livraison de votre carte de débit.
Compte Monese Plus
Avec cette offre, vous bénéficiez de frais de change plus abordable dont le taux est de 0,5%. Le plafond de vos paiements mensuels est aussi revu à la hausse. Toutefois, la souscription d’un contrat vous coûtera environ 5,95 € par mois. Pour ce montant, vous avez quand même droit à des dépenses gratuites en devise étrangère jusqu’à 8 000 € par mois. Pour les dépenses d’un montant supérieur à 8 000 €, les frais seront de 2 %. S’agissant des retraits au distributeur, un taux de 2% sera appliqué lorsque le montant dépasse 800 €.
Compte Monese Premium
La formule Premium est proposée pour un tarif mensuel de 14,95%. Elle vous permet de bénéficier de plafonds de paiements illimités. De plus, toutes vos opérations relatives aux retraits, paiements, virements internationaux, seront gratuites. Vous pouvez ainsi profiter de tous les services liés à votre compte courant, sans avoir à vous inquiéter des coûts supplémentaires.
Compte Monese Autoentrepreneur
Cette offre est une formule assez particulière. Comme vous avez pu le deviner, cette offre s’adresse aux clients autoentrepreneurs. La banque mobile britannique propose à ce type de clientèle, une alternative aux comptes pros qui coûtent généralement assez cher. Avec seulement 9,95 € par mois, vous avez à la fois un compte particulier et un compte pro. Pour ce type de compte, les services proposés sont identiques à ceux d’un compte Starter. La seule différence est que les prélèvements, transferts et transactions sont illimités.
Comment ouvrir un compte bancaire Monese ?
L’ouverture d’un compte bancaire se fait entièrement en ligne. Contrairement aux banques traditionnelles, la néo-banque n’exige aucun justificatif de domicile. Vous n’aurez pas aussi besoin de fournir votre historique de crédit. Il vous faut juste une photo de vos passeport ou carte d’identité et selfie.
Pour commencer, vous devez télécharger l’application mobile Monese disponible sur Google PlayStore ou App Store. Une fois l’application ouverte, vous devez remplir le formulaire avec vos informations personnelles. Ensuite, vous ajoutez une capture de la première page de votre justificatif d’identité (Passeport ou carte d’identité) et un selfie. Un code vous sera envoyé par message sur votre téléphone afin que vous puissiez valider votre inscription. Vous recevrez après, votre code guichet ainsi que le numéro de votre compte bancaire.
Le processus étant terminé, une carte bancaire dédiée au compte choisi sera mise à votre disposition. Il est important de préciser que le choix d’un compte parmi les formules proposées ne doit pas se faire au hasard. Vous devez tenir compte de vos finances et besoins.
Quelles sont les fonctionnalités de l’application Monese ?
L’application mobile est compatible aux smartphones sous iOS et Android. Cette dernière contient la totalité des services bancaires proposés par la néo-banque. Elle est l’interface par laquelle vous accédez à votre compte courant. L’application de la banque est disponible en français, anglais, allemand, espagnol, italien, bulgare, polonais, turc, roumain, lituanien, et portugais brésilien. Elle vous offre différentes fonctionnalités pratiques :
- Notifications pour chaque transaction ;
- Virements bancaires rapides en France et à l’étranger ;
- Paiement de loyer et factures par virement ;
- Consultation de solde ;
- Graphisme de solde pour le suivi des dépenses ;
- Blocage et déblocage de la carte bancaire ;
- Protection contre les découverts.
Que dire de la sécurité et de la fiabilité ?
Monese est une institution d’argent électronique régulièrement enregistrée au Royaume-Uni. Elle respecte donc des réglementations strictes afin de sécuriser les fonds de ses clients. Votre argent et le patrimoine de la néo-banque sont dans des comptes séparés. Selon la réglementation de la Financial Conduct Authority suivie par Monese, les fonds des clients lui sont inaccessibles. Même en cas de faillite de la banque, votre argent sera en sécurité.
Si vous êtes inquiet pour d’éventuels accès non autorisés à votre compte, vous pouvez être rassuré. Grâce à la reconnaissance biométrique 3D Secure, Face ID et Touch ID, la prise de contrôle de votre compte n’est pas possible depuis un autre emplacement. De plus, la banque assure une veille permanente de ses systèmes, transactions et comptes clients, en utilisant les dernières technologies en matière de sécurité bancaire.
Monese : quelles sont les insuffisances ?
La banque mobile a pu se distinguer à travers la qualité des services proposés à la clientèle. Ces derniers sont caractérisés par leur simplicité, leur praticité et leur rapidité. Cependant, nous avons pu constater quelques insuffisances qu’il importe de mentionner.
La carte de débit associée au compte courant Monese st une carte bancaire à autorisation systématique. De ce fait, elle n’est pas fonctionnelle dans les péages, les parkings et sur les sites dotés d’un système d’authentification 3-D Secure. Une autre insuffisance des offres de la néo-banque se trouve liée à son service client. En effet, ce dernier n’est disponible qu’en anglais. Vous risquez donc de ne pas pouvoir obtenir l’aide du service client en cas de problème, si vous ne parlez pas couramment l’anglais.
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